מחשבון קרן פרישה

אודות מחשבון זה

המחשבון מוצא את הסכום החד-פעמי הדרוש בפרישה באמצעות נוסחת הערך הנוכחי של אנונה: PV = PMT × [1 − (1 + r)^−n] / r, כאשר PMT היא ההכנסה השנתית שאתם רוצים, r היא שיעור התשואה הריאלי הצפוי שלכם (אחרי אינפלציה), ו-n הוא מספר השנים שהכסף צריך להספיק. שימוש בשיעור ריאלי ולא נומינלי שומר על היעד מבוטא בכוח הקנייה של היום, כך שמשיכות שהוא מממן מדביקות את קצב עליית המחירים.

מתכננים פיננסיים ואנשים לפני פרישה משתמשים בו כדי לתרגם אורח חיים רצוי — נניח 40,000 דולר בשנה במשך 25 שנה — ליעד חיסכון יחיד, והוא אותה לוגיקה שמאחורי כללי האצבע הפופולריים ״25 פעמים ההוצאות״ ושיעור משיכה של 4%, רק מדויקת לכל שיעור תשואה וטווח זמן.