Công cụ tính quỹ hưu trí

Giới thiệu về công cụ này

Công cụ này tìm khoản tiền một lần cần có khi nghỉ hưu bằng công thức giá trị hiện tại của niên kim: PV = PMT × [1 − (1 + r)^−n] / r, trong đó PMT là thu nhập hằng năm bạn muốn, r là tỷ suất lợi nhuận thực (sau lạm phát) kỳ vọng của bạn, và n là số năm mà số tiền phải đủ dùng. Dùng tỷ suất thực thay vì danh nghĩa giữ cho mục tiêu được biểu diễn theo sức mua hiện nay, nhờ đó các khoản rút mà nó tài trợ theo kịp giá cả tăng.

Nhà hoạch định tài chính và người sắp nghỉ hưu dùng nó để chuyển một lối sống mong muốn — chẳng hạn 40.000 đô la mỗi năm trong 25 năm — thành một mục tiêu tiết kiệm duy nhất, và đó cũng là logic đằng sau các quy tắc kinh nghiệm phổ biến "25 lần chi tiêu" và rút 4%, chỉ là được làm chính xác cho mọi tỷ suất lợi nhuận và chân trời thời gian.