Calculateur APR ⇄ APY

À propos de ce calculateur

L'APR (annual percentage rate) est le taux d'intérêt nominal simple, sans capitalisation, annoncé par an, tandis que l'APY (annual percentage yield), aussi appelé taux annuel effectif, tient compte de l'effet de la capitalisation au cours de l'année. La formule de conversion est APY = (1 + APR/n)ⁿ − 1, où n est le nombre de périodes de capitalisation par an (12 pour une capitalisation mensuelle, 365 pour une capitalisation quotidienne, etc.) ; plus les intérêts sont capitalisés fréquemment, plus l'APY s'éloigne au-dessus de l'APR. La conversion inverse résout la même formule pour obtenir l'APR à partir d'un APY cible et d'une fréquence de capitalisation.

Les emprunteurs qui comparent des offres de carte de crédit, de prêt hypothécaire ou de prêt personnel utilisent l'APR parce que les prêteurs sont légalement tenus de l'annoncer, tandis que les épargnants qui comparent des comptes d'épargne à haut rendement ou des certificats de dépôt (CD) regardent l'APY, puisque les banques mettent en avant le chiffre capitalisé. Les analystes financiers, les comptables et toute personne qui cherche le meilleur coût réel d'un emprunt ou le rendement réel d'une épargne utilisent ce calculateur pour placer les taux nominaux et effectifs sur un pied d'égalité.