Ters İpotek Hesaplama

Bu hesaplama hakkında

Ters ipotek — en yaygın biçimiyle HUD tarafından düzenlenen, FHA sigortalı Ev Sermayesi Dönüştürme İpoteği (HECM) — 62 yaş ve üzeri ev sahiplerinin evlerini satmadan veya aylık ipotek ödemesi yapmadan ev sermayelerinin bir kısmını nakde çevirmesini sağlar. Bunun yerine kredi bakiyesi zamanla büyür ve borçlu evi sattığında, kalıcı olarak taşındığında veya vefat ettiğinde genellikle evin satışından karşılanarak geri ödenir.

Kullanılabilir tutara ana para limiti (principal limit) denir; evin ekspertiz değerinin (FHA borç verme sınırına kadar) esas olarak en genç borçlunun yaşına ve beklenen faiz oranına dayalı HUD tablolarınca belirlenen bir yüzde olan ana para limit faktörü (PLF) ile çarpılmasıyla hesaplanır. Hem daha yaşlı borçlular hem de düşük beklenen faiz oranları daha yüksek bir PLF, yani daha fazla kullanılabilir sermaye anlamına gelir.

Emekliler, emeklilik gelirlerini desteklemek, sağlık masraflarını karşılamak veya mevcut ipotek ödemesini ortadan kaldırmak için ters ipotek kullanır; finansal planlamacılar ise bir müşterinin mevcut ipotek bakiyesi ve ücretler ödendikten sonra toplu ödeme, kredi limiti veya aylık ödemeler şeklinde gerçekçi olarak ne kadar nakde erişebileceğini modellemek için bu tür bir hesaplama kullanır.