Roth mu Vergi Öncesi Katkı mı Hesaplama

Bu hesaplama hakkında

Roth katkısı vergi ödendikten sonraki gelirle yapılır, ancak emeklilikte tamamen vergisiz olarak büyür ve çekilir; vergi öncesi (geleneksel) katkı ise bugünkü vergilendirilebilir geliri azaltır, ancak çekildiğinde normal gelir olarak tam vergilendirilir. Vergi öncesi katkı, tam tutarı yatırmanıza olanak tanıdığından, emeklilikteki vergi sonrası değeri tamamen bugünkü marjinal vergi oranınızla çekim yaptığınızda beklenen vergi oranınızın karşılaştırılmasına bağlıdır: emeklilikteki vergi oranınız bugünkünden düşükse vergi öncesi genellikle kazanır; eşit veya yüksekse Roth genellikle kazanır ya da eşitlenir, çünkü vergi zaten daha düşük olan bugünkü oranda ödenmiştir.

Bu, 401(k) veya bireysel emeklilik hesabı olan tasarrufçuların verdiği en sonuç değiştirici kararlardan biridir ve biri Roth seçeneği olan yeni bir işe başladığında, Roth dönüşümü yapıp yapmayacağına karar verirken veya gelirinin — dolayısıyla vergi diliminin — emekliliğe kadar önemli ölçüde değişmesinin beklendiği bir kariyer aşamasını planlarken her seferinde gündeme gelir.

Bu hesaplayıcı; katkı tutarınızı, bugünkü vergi oranınızı, emeklilikte beklenen vergi oranınızı ve beklenen yatırım getirinizi alır, Roth hesabın nihai vergi sonrası harcanabilir değerini vergi öncesi hesapla karşılaştırır; böylece hangisinin size daha fazla para bıraktığını görebilirsiniz.