Yüzde Dört Kuralı Hesaplayıcı

Bu hesaplama hakkında

%4 kuralı, Trinity Study ve William Bengen’in ABD piyasalarının tarihsel getirileri üzerine yaptığı daha önceki araştırmadan gelir; bu araştırmalar, bir emeklilik portföyünün başlangıç değerinin %4’ünü ilk yıl çekip sonraki her yıl bu dolar tutarını enflasyona göre ayarlamanın, tarihsel kayıtlardaki neredeyse her 30 yıllık dönemde paranın tükenmeden yetmesini sağladığını bulmuştur.

Bu kural emeklilere sürdürülebilir harcama için basit bir başlangıç noktası verir: 1.000.000 dolarlık bir portföy, ilk yıl çekimlerinde yaklaşık 40.000 dolar, yani ayda yaklaşık 3.333 dolar destekler; sonraki çekimler sabit nominal tutarda kalmak yerine enflasyonla birlikte artar. Bu bir garanti değil, planlama sezgiseldir — getiri sıralaması riski, daha kısa ya da uzun bir emeklilik süresi ve tarihsel veri setinden farklı piyasa koşulları güvenli oranı yukarı ya da aşağı çekebilir — bu yüzden günümüzde birçok planlamacı bunu daha esnek, dinamik çekim stratejileriyle birlikte kullanır.

Bu hesaplayıcı, portföy değerinizi ve çekim oranınızı alır, bunun işaret ettiği sürdürülebilir yıllık ve aylık harcamayı verir.