Yüzde Dört Kuralı Hesaplayıcı

Bu hesaplama hakkında

Yüzde 4 Kuralı, bir emeklinin emekliliğinin ilk yılında yatırım portföyünün değerinin yüzde 4’ünü çekebileceğini, sonraki her yıl bu dolar tutarını enflasyona göre ayarlayabileceğini ve paranın en az 30 yıl yeteceğine dair makul derecede yüksek bir olasılık bulunduğunu öne süren bir emeklilik para çekme rehberidir. Kural, sürdürülebilir bir para çekme oranı bulmak için tarihsel hisse senedi ve tahvil getirilerini geriye dönük test eden “Trinity Çalışması”ndan gelir.

Tersine çalışıldığında, kural aynı zamanda basit bir emeklilik tasarruf hedefi de verir: istenen yıllık harcamayı 25 ile (yüzde 4’ün tersi) çarparak emekli olmak için gereken portföy büyüklüğü tahmin edilebilir. Bu kural, FIRE (Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik) topluluğunda ve finansal danışmanlar tarafından yaygın bir başlangıç noktası olarak kullanılır; ancak eleştirmenler, kuralın belirli bir tarihsel dönem ve piyasa koşullarında test edildiğini, getiri sırası riskinin ve ücretlerin yüzde 4’ün her borçlu için hâlâ geçerli olup olmadığını etkileyebileceğini belirtir.