מחשבון השלמת מעסיק ל-401(k)

אודות מחשבון זה

המחשבון מחיל את נוסחת ההתאמה החלקית הרגילה שרוב המעסיקים בארה״ב משתמשים בה: שיעור ההפרשה שלכם מוגבל לתקרת ההתאמה של התוכנית (בדרך כלל ״50% עד 6% מהשכר״ או ״100% עד 3%״), ואז אחוז ההתאמה של המעסיק מוחל על הסכום המוגבל הזה ומוכפל בשכר שלכם. הפרשה מעל התקרה עדיין מגדילה את היתרה שלכם, אך היא כבר אינה מגדילה את הכסף החינמי מהמעסיק.

מחלקות משאבי אנוש ועובדים חדשים משתמשים בו בתקופת ההרשמה כדי להבין מהו אחוז ההפרשה המינימלי שתופס את ההתאמה המלאה — שנקראת לא פעם ״כסף חינם״ מפני שוויתור עליה שקול לוויתור על חלק מהתגמול שלכם. יועצים פיננסיים משתמשים באותה מתמטיקה כדי להראות ללקוחות מדוע הפרשה מתחת לסף ההתאמה היא בדרך כלל הדרך הגרועה ביותר לחסוך פחות מדי לפרישה.