Υπολογιστής ασφαλούς ποσοστού ανάληψης

Σχετικά με αυτόν τον υπολογιστή

Αυτός ο υπολογιστής εφαρμόζει ένα ασφαλές ποσοστό ανάληψης — κυρίως τον περίφημο κανόνα του 4% από την έρευνα του William Bengen το 1994 και αργότερα τη Μελέτη Trinity — στο υπόλοιπο ενός χαρτοφυλακίου, για να εκτιμήσει το ετήσιο και μηνιαίο εισόδημα που μπορεί να παράγει βιώσιμα χωρίς να εξαντληθούν τα χρήματα σε μια τυπική συνταξιοδότηση 30 ετών. Τα μαθηματικά είναι ένας απλός πολλαπλασιασμός (υπόλοιπο × ποσοστό), αλλά το ίδιο το ποσοστό προέρχεται από ιστορική ανάλυση των αποδόσεων μετοχών και ομολόγων σε δυσμενέστατες ημερομηνίες έναρξης της συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων ετών με κακό χρονισμό αγοράς.

Όσοι σχεδιάζουν πρόωρη συνταξιοδότηση (το κίνημα FIRE), οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που μοντελοποιούν σχέδια αποσυσσώρευσης για πελάτες και όσοι πλησιάζουν τη σύνταξη και αποφασίζουν πόσο μεγάλο απόθεμα χρειάζονται το χρησιμοποιούν για να μετατρέψουν έναν στόχο αποταμίευσης εφάπαξ ποσού σε βιώσιμο εισόδημα, ή για να υπολογίσουν αντίστροφα το απαιτούμενο μέγεθος χαρτοφυλακίου από ένα εισόδημα-στόχο. Εισαγάγετε την αξία του χαρτοφυλακίου σας και ένα ποσοστό ανάληψης για να δείτε το εισόδημα που προκύπτει.