Máy tính tỷ lệ rút an toàn

Giới thiệu về công cụ này

Máy tính này áp dụng một tỷ lệ rút an toàn — nổi tiếng nhất là quy tắc 4% từ nghiên cứu năm 1994 của William Bengen và sau đó là Trinity Study — vào số dư danh mục đầu tư để ước tính thu nhập hằng năm và hằng tháng mà nó có thể tạo ra bền vững mà không cạn tiền trong một thời kỳ nghỉ hưu điển hình kéo dài 30 năm. Phép toán chỉ là một phép nhân đơn giản (số dư × tỷ lệ), nhưng bản thân tỷ lệ đó đến từ phân tích lịch sử lợi suất cổ phiếu và trái phiếu qua các thời điểm bắt đầu nghỉ hưu xấu nhất, kể cả những năm có thời điểm thị trường không thuận lợi.

Những người lên kế hoạch nghỉ hưu sớm (phong trào FIRE), cố vấn tài chính xây dựng mô hình kế hoạch rút tiền cho khách hàng, và những người sắp nghỉ hưu đang quyết định cần quỹ dưỡng già lớn đến đâu dùng nó để chuyển mục tiêu tiết kiệm một lần thành con số thu nhập đủ sống, hoặc tính ngược từ thu nhập mục tiêu ra quy mô danh mục cần thiết. Hãy nhập giá trị danh mục đầu tư và tỷ lệ rút để xem thu nhập thu được.