Kalkylator för säker uttagsnivå

Om denna kalkylator

Den här räknaren tillämpar en säker uttagsnivå — mest känd är 4 %-regeln från William Bengens forskning 1994 och senare Trinity-studien — på ett portföljsaldo för att uppskatta den årliga och månatliga inkomst som portföljen hållbart kan ge utan att pengarna tar slut under en typisk pensionering på 30 år. Matematiken är en enkel multiplikation (saldo × nivå), men själva nivån kommer från historisk analys av aktie- och obligationsavkastning över pensioneringsstarter i värsta fall, inklusive år med dålig marknadstiming.

Personer som planerar tidig pension (FIRE-rörelsen), finansrådgivare som modellerar kunders uttagsplaner och blivande pensionärer som avgör hur stor buffert de behöver använder den för att översätta ett sparmål i klumpsumma till en inkomst att leva på, eller för att räkna baklänges från en målinkomst till den portföljstorlek som krävs. Ange ditt portföljvärde och en uttagsnivå för att se den resulterande inkomsten.