เครื่องคำนวณอัตราการถอนที่ปลอดภัย

เกี่ยวกับเครื่องคำนวณนี้

เครื่องคำนวณนี้ใช้อัตราการถอนที่ปลอดภัย ซึ่งโด่งดังที่สุดคือกฎ 4% จากงานวิจัยปี 1994 ของ William Bengen และต่อมาคือ Trinity Study กับยอดพอร์ตการลงทุน เพื่อประมาณรายได้รายปีและรายเดือนที่พอร์ตสร้างได้อย่างยั่งยืนโดยเงินไม่หมดตลอดการเกษียณ 30 ปีโดยทั่วไป การคำนวณเป็นเพียงการคูณอย่างง่าย (ยอดคงเหลือ × อัตรา) แต่ตัวอัตราเองมาจากการวิเคราะห์ย้อนหลังของผลตอบแทนหุ้นและพันธบัตรตลอดวันเริ่มเกษียณในกรณีเลวร้ายที่สุด รวมถึงปีที่จังหวะตลาดไม่ดี

ผู้ที่วางแผนเกษียณก่อนกำหนด (ขบวนการ FIRE) ที่ปรึกษาทางการเงินที่จำลองแผนการถอนเงินของลูกค้า และผู้ใกล้เกษียณที่ตัดสินใจว่าต้องมีเงินสำรองเท่าใด ใช้เครื่องมือนี้แปลงเป้าหมายเงินออมก้อนเดียวเป็นตัวเลขรายได้ที่ใช้ชีวิตได้ หรือคำนวณย้อนจากรายได้เป้าหมายไปหาขนาดพอร์ตที่ต้องมี กรอกมูลค่าพอร์ตและอัตราการถอนเพื่อดูรายได้ที่ได้