מחשבון שיעור משיכה בטוח

אודות מחשבון זה

המחשבון מחיל שיעור משיכה בטוח — המפורסם ביותר הוא כלל ה-4% ממחקרו של ויליאם בנגן מ-1994 ובהמשך מ-Trinity Study — על יתרת תיק השקעות, כדי להעריך את ההכנסה השנתית והחודשית שהוא יכול לייצר באופן בר-קיימא בלי שהכסף ייגמר במהלך פרישה אופיינית של 30 שנה. החישוב עצמו הוא כפל פשוט (יתרה × שיעור), אך השיעור עצמו נגזר מניתוח היסטורי של תשואות מניות ואג"ח על פני מועדי פתיחת פרישה במקרה הגרוע ביותר, כולל שנים עם תזמון שוק גרוע.

אנשים שמתכננים פרישה מוקדמת (תנועת FIRE), יועצים פיננסיים שמדמים תוכניות משיכה ללקוחות, ואנשים שמתקרבים לפרישה ומחליטים כמה גדולה צריכה להיות קרן הפרישה שלהם משתמשים בו כדי לתרגם יעד חיסכון חד-פעמי לנתון הכנסה שאפשר לחיות ממנו, או כדי לעבוד לאחור מהכנסת יעד לגודל התיק הנדרש. הזינו את שווי התיק שלכם ואת שיעור המשיכה כדי לראות את ההכנסה המתקבלת.