Calculator al ratei sigure de retragere

Despre acest calculator

Acest calculator aplică o rată sigură de retragere — cea mai cunoscută fiind regula de 4% din cercetarea lui William Bengen din 1994 și, mai târziu, din Trinity Study — unui sold de portofoliu pentru a estima venitul anual și lunar pe care îl poate genera în mod sustenabil fără a rămâne fără bani pe parcursul unei pensionări tipice de 30 de ani. Calculul este o simplă înmulțire (sold × rată), dar rata în sine provine dintr-o analiză istorică a randamentelor acțiunilor și obligațiunilor pentru cele mai nefavorabile date de începere a pensionării, inclusiv ani cu moment prost ales pe piață.

Persoanele care planifică o pensionare anticipată (mișcarea FIRE), consilierii financiari care modelează planuri de retragere pentru clienți și cei aflați înaintea pensionării care decid de ce sumă de economii au nevoie îl folosesc pentru a traduce un obiectiv de economii sub formă de sumă forfetară într-un venit suficient pentru a trăi sau pentru a lucra invers, de la un venit țintă la dimensiunea necesară a portofoliului. Introduceți valoarea portofoliului și o rată de retragere pentru a vedea venitul rezultat.