Kalkulator for trygg uttaksrate

Om denne kalkulatoren

Denne kalkulatoren bruker en trygg uttaksrate — mest kjent som 4%-regelen fra William Bengens forskning i 1994 og senere Trinity-studien — på verdien av en portefølje for å anslå den årlige og månedlige inntekten den kan gi bærekraftig uten at pengene tar slutt i løpet av en typisk pensjonstid på 30 år. Regnestykket er en enkel multiplikasjon (saldo × rate), men selve raten kommer fra historisk analyse av aksje- og obligasjonsavkastning på tvers av verst tenkelige pensjoneringstidspunkter, inkludert år med dårlig markedstiming.

Folk som planlegger tidlig pensjon (FIRE-bevegelsen), finansrådgivere som modellerer uttaksplaner for kunder, og de som snart skal pensjoneres og vil vite hvor stor en sparebuffer de trenger, bruker dette til å oversette et sparemål i form av et engangsbeløp til en inntekt man kan leve av, eller til å regne baklengs fra en ønsket inntekt til nødvendig porteføljestørrelse. Skriv inn porteføljeverdien og en uttaksrate for å se den resulterende inntekten.